Jeg er blandt de tusindvis af boligejere, som satser på lavere renter – i denne uge falder rentehammeren

Hvis du – ligesom jeg – er blandt de omkring 50.000 boligejere, som skal have ny rente på realkreditlånet fra nytår, kan du godt finde popcornene frem. Ugen byder på en vaskeægte rentegyser, da alle fire realkreditinstitutter svinger hammeren og fastsætter renter på lån for omkring 85 milliarder kroner. Også ved denne runde af såkaldte rentetilpasningsauktioner er der god grund til at bide negle. Der er nemlig udsigt til, at renterne – og dermed ydelserne – stiger hele vejen rundt. Især boligejere med treårige (F3) og femårige (F5) flekslån står til en markant stigning i ydelsen på henholdsvis 2.200 kroner og 1.900 kroner om måneden efter skat ved et lån på en million kroner uden afdrag, mens dem med F1-lån slipper med en lille plovmand ekstra – hvis Realkredit Danmarks forventninger holder stik. Har man eksempelvis et afdragsfrit F3-lån på fire millioner kroner, svarer det til, at man skal finde 105.600 kroner mere i budgettet på årsbasis de næste tre år. Mange skifter hest Udsigten til de massive ekstraregninger har fået mange til at satse pengene på, at renten snart begynder at falde igen – og vælge et lån med en kortere rentebinding. Hos Realkredit Danmark, der tegner sig for den største andel af de lån, der skal på auktion i denne omgang (27,4 milliarder kroner), er det eksempelvis kun omkring en ud af tre boligejere med et F5-lån, der holder fast i det, mens cirka to ud af tre beholder deres F3-lån. I Nordea Kredit, der i denne ombæring kun skal refinansiere lån for omkring tre milliarder kroner, bemærker man også, at mange boligejere har et håb eller en forventning om et snarligt rentefald. »I den situation giver det god mening, at de søger en kort rentebinding på deres lån,« understreger boligøkonom Lise Nytoft Bergmann fra Nordea Kredit. På den måde kan man nemlig hurtigere sadle om og få en rentebesparelse, hvis centralbankerne på et tidspunkt begynder at skrue ned for renterne igen. Og det gør de jo nok en dag – forventeligt i det nye år. Spørgsmålet er bare, hvornår og hvor meget, hvilket blandt andet afhænger af, hvordan den globale vækst og inflationen udvikler sig. Har taget det store smæk Da vi i foråret 2023 stod over for en refinansiering af vores F5-lån i sommerhuset med virkning fra 1. juli, var den umiddelbare indskydelse at skifte til et F1-lån, selvom ydelsen rent faktisk ville blive højere, end hvis vi blev i et F5-lån. Det var ligeledes ud fra en forventning om, at rentetoppen nok var nær, og at vi i hvert fald ikke skulle nyde noget af at hænge på den høje rente de næste fem år. Vi endte af flere årsager med at omlægge lånet til et af de helt korte lån, der får ny rente hvert halve år og går under navne som F-Kort (Totalkredit), FlexKort (Realkredit Danmark) og Kort Rente (Nordea Kredit). Netop vores realkreditinstitut, Totalkredit, har som det eneste denne type lån med på novemberauktionen, hvor lån for omkring ti milliarder kroner får ny rente. Derfor har jeg også taget plads på tilskuerrækkerne og venter spændt på rentedommen. Dog nøjes jeg med popcorn og lader neglene være. Vi har nemlig allerede fået den store økonomiske lussing, da vi i forbindelse med låneomlægningen i juli gik fra en rente på 0,22 procent til en rente på 4,1 procent – og cirka en firedobling af ydelsen. Heldigvis er vores lån ikke voldsomt stort, og vi slipper tilsyneladende mere nådigt denne gang med en stigning i ydelsen på et par hundrede kroner om måneden i første halvår af 2024. Medvind de seneste uger I det hele taget kan alle vi boligejere, som får et gok med rentehammeren i denne uge, glæde os over de seneste ugers udvikling, hvor både den europæiske og amerikanske inflation har overrasket positivt og presset renterne lidt ned. Det bliver med andre ord nok ikke helt så slemt som først ventet. »Vi er blevet lidt mere optimistiske på renten de seneste uger. I dag forventer vi, at F1-renten ender på cirka 4,0 procent, mens F3- og F5-renten ender på cirka 3,5 procent,« lyder det fra Lise Nytoft Bergmann. For et par måneder siden var hendes forventning, at F1-renten ville ende på cirka 4,1 procent og F3- og F5-renten på cirka 3,7 procent ved auktionen, som finder sted tirsdag hos Nordea. Så må tiden vise, om strategien med at satse på rentefald er den rette eller ej. Spørger man Lise Nytoft Bergmann, spår hun, at F1-renten ligger på omkring 3,1 procent, når vi spoler tiden et år frem, mens F3-renten og F5-renten vil være faldet til henholdsvis 2,7 procent og 3,0 procent. Det svarer til et rentefald på cirka 1,1 procentpoint for F1-lån, 0,8 procentpoint for F3-lån og 0,5 procentpoint for F5-lån. Realkredit Danmarks renteprognose peger ligeledes på et lille fald i realkreditrenterne over det kommende års tid, men seniorøkonom Haris Coric understreger, at der fortsat er mange usikkerheder i horisonten. »Om boligejerne har fat i den lange ende eller ej, ved vi i sagens natur ikke, men rentemarkederne ser netop ikke et større rentefald forude over de kommende år,« lyder det fra Haris Coric. Har du valgt et lån med kortere rentebinding ud fra en forventning om, at de historisk lave renter snart gør comeback, bliver du med andre ord nok slemt skuffet. Ugens tip Ud over rentetilpasningsauktioner byder denne uge også på en af årets helt store shoppedage, nemlig black friday. Men det er ikke kun butikkerne, der forsøger at lokke penge ud af dig med vilde tilbud. Svindlerne har nemlig også en fest, når de tilbudshungrende danskere kaster sig over deres falske webshops. Sørg derfor for at være ekstra vågen, og gør dit hjemmearbejde ordentligt, især hvis du køber noget i en webshop, du ikke kender i forvejen. Jyske Bank har samlet en stribe gode råd til at undgå fupbutikkerne. Eksempelvis er et typisk tegn sprogfejl eller skæve og usandsynligt lave priser. Du kan også tjekke virksomhedens kontaktoplysninger eller se, hvad andre siger om virksomheden, ved at søge på dens navn, ligesom e-mærket viser, at webshoppen er sikker at handle på. Du kan se alle de gode råd om sikker handel på nettet her. Tak, fordi du læste med. https://www.berlingske.dk/dine-penge/jeg-er-blandt-de-tusindvis-af-boligejere-som-satser-paa-lavere-renter-i